EPFO क्या है? फायदे, नुकसान, योगदान और निकासी की पूरी जानकारी

EPFO क्या है? फायदे, नुकसान, योगदान और निकासी की पूरी जानकारी
EPFO (Employees' Provident Fund Organization) क्या है?

EPFO यानी कर्मचारी भविष्य निधि संगठन, भारत सरकार की एक संस्था है। इसका मुख्य उद्देश्य कर्मचारियों के Provident Fund (PF), Pension Scheme (EPS) और Insurance Scheme (EDLI) को मैनेज करना है।

EPFO में योगदान (Contribution) कितना होता है?

EPF (Employees' Provident Fund):

कर्मचारी (Employee): बेसिक सैलरी का 12%
नियोक्ता (Employer): बेसिक सैलरी का 12%
- इसमें से 3.67% EPF में जाता है।
- और 8.33% EPS (Pension Scheme) में जाता है।

EDLI (Employees' Deposit Linked Insurance):

नियोक्ता (Employer): 0.5% बेसिक सैलरी का (Max ₹15,000 बेसिस पर)

➡️ कुल मिलाकर कर्मचारी और नियोक्ता का 24% योगदान होता है।

📌 नोट:

बेसिक सैलरी + Dearness Allowance (DA) पर कटौती होती है।
₹15,000 से कम बेसिक सैलरी पर EPF अनिवार्य है।
₹15,000 से ज्यादा होने पर यह ऑप्शनल हो सकता है।

EPFO के फायदे (Benefits):

✅ रिटायरमेंट के बाद वित्तीय सुरक्षा
✅ ब्याज पर लाभ – हर साल सरकार द्वारा ब्याज दर (FY 2023-24 के लिए 8.15%)
✅ पेंशन योजना (EPS) – 58 साल की उम्र के बाद पेंशन का लाभ
✅ बीमा कवर (EDLI) – कर्मचारी की मृत्यु पर परिवार को बीमा राशि (₹7 लाख तक)
✅ टैक्स छूट – धारा 80C के तहत टैक्स में छूट
✅ लोन सुविधा – घर, शादी, मेडिकल आपातकाल में एडवांस निकाल सकते हैं।

EPFO के नुकसान (Disadvantages):

❌ लिक्विडिटी की समस्या – तुरंत निकासी संभव नहीं; कुछ नियमों का पालन करना पड़ता है।
❌ ब्याज दर में उतार-चढ़ाव – हर साल ब्याज दर बदल सकती है।
❌ 5 साल से पहले निकासी पर टैक्स – अगर 5 साल से पहले PF निकाला तो टैक्स लग सकता है।
❌ प्राइवेट सेक्टर में अनिवार्य नहीं – कुछ छोटी कंपनियाँ EPF नहीं देतीं।

EPF Withdrawal (निकासी) कैसे करें?

ऑनलाइन प्रक्रिया:

UAN (Universal Account Number) और Aadhaar लिंक होना चाहिए।
EPFO पोर्टल या UMANG ऐप पर जाएं।
'Online Services' में जाकर 'Claim' पर क्लिक करें।
सही ऑप्शन चुनकर क्लेम सबमिट करें।

ऑफलाइन प्रक्रिया:

EPF Withdrawal Form (Form 19) भरें।
इसे अपने नियोक्ता से प्रमाणित करवा लें।
नजदीकी EPFO ऑफिस में जमा करें।

निकासी के प्रमुख कारण और शर्तें:

कारण	निकालने की शर्तें	कितना निकाल सकते हैं?
रिटायरमेंट	58 साल की उम्र	100%
नौकरी छोड़ने के बाद	2 महीने तक नई नौकरी न हो	100%
शादी या पढ़ाई	7 साल तक PF जमा हो	50%
घर खरीदने के लिए	5 साल तक PF जमा हो	90%
मेडिकल इमरजेंसी	कोई शर्त नहीं	जरूरत के अनुसार

📌 नोट:

PAN कार्ड न देने पर 30% TDS कट सकता है।
PAN कार्ड देने पर 10% TDS कटेगा।

EPFO में खाता कैसे चेक करें?

🔹 UMANG ऐप
🔹 EPFO की वेबसाइट (https://www.epfindia.gov.in/)
🔹 SMS या मिस्ड कॉल से (UAN से लिंक्ड मोबाइल नंबर जरूरी)

EPF Transfer कैसे करें?

अगर आप नौकरी बदलते हैं, तो UAN एक ही रहता है।
EPFO पोर्टल से Online Transfer Claim Portal (OTCP) के माध्यम से ट्रांसफर कर सकते हैं।

क्या EPFO को समझना जरूरी है?

✅ अगर आप सैलरीड एम्प्लॉयी हैं, तो EPFO आपके फाइनेंशियल प्लानिंग का अहम हिस्सा है।
✅ EPFO से जुड़ी जानकारियाँ और नियमों को समझना आपके भविष्य के लिए फायदेमंद रहेगा।

👉 अगर EPFO से जुड़ी कोई और जानकारी चाहिए या इसे सीखना चाहते हैं, तो मैं आपकी मदद कर सकता हूँ! 😊